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Service à la clientèle et ressources

La plupart des progiciel de protection de dettes offrent les prestations d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le temps de votre programme. Cette attention personnalisée et ces familiarité avec vos comptes sont en particuliers importantes du fait du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de à nous contrôles dans sondages, nous avons évalué dans quelle mesure représentants ont expliqué minutieusement le programme de affermissement de la dette et les autres assortiment d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, c’est pas l’unique solution, et de temps à autre ce n’est pas la solution pour vous. Les meilleures sociétés de consolidation de dettes vous encouragent à examiner toutes vos fleur or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de très bons résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents secondaire étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas explications en main, ils ont recherchées et nous ont rapidement contactés.

En raison de la durée des progiciel de consolidation de dettes et de la somme d’argent et de la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre au maximum sur une société de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inconnue transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien harmonieux et personnalisé.

Qu’est-ce que la examen en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou bien le type de dette que vous avez, vous pourriez être dirigé vers un conseiller en crédit. La plupart des entreprises de renforcement de dettes que nous avons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit dans le sur lequel vous avez environ 7 500 $ ainsi qu’à moins en dettes non garanties tel que des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils aussi vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – par exemple en le biais de faillites, de règlements de dettes ou de charpente de contrôle de dettes gérés en l’entreprise de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gérance de la dette, vous effectuez des paiements à l’agence de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les studio de conseil en crédit généralement obtenir certaines concessions, telles que des dividende d’intérêt réduits ou l’anéantissement des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de contrôle de la dette est idéal pour dettes contractées pendant carte de crédit et ne agit pas souvent avec d’autres types de dettes.

Il demeure plusieurs coûts associés à un plan de maîtrise de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels peuvent varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il est question là d’une différence pendant rapport au recueil des frais d’un plan de règlement de dettes, sur lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les plans de gestion de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la consolidation de la dette, qui peut durer jusqu’à cinq ans. Il est un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de maîtrise de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, par contre il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en fait de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de amélioration de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de consolidation de dettes ont des exigences de crédit plus généreuses que autres types de prêts, par contre dans l’hypothèse ou votre crédit est faible, vous obtiendrez probablement un bénéfice plus élevé – même 36 %. Les union élevés font d’un prêt typique de amélioration de dettes une mauvaise collection si vous aviez une cote de crédit inférieure à 650.

Il est peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts personnels en ligne, tel que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez aussi essayer d’avoir un prêt parmi l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible d’avoir un exposé élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même si vous avez un faible pointage. Les conséquence sur prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être au-dessous que d’autres types de réconfort de dettes, donc si vous possédez une maison, ce devrait être la première fleur que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépense importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépenses supplémentaires, il est probable que divers de ces achats seront réglés dans carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les mise de fonds en 2017 est révélé que preneur qui se sont endettés pendant Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il existe certaines façons de limiter ou d’éviter de s’endetter pendant Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de mise de fonds et respectez-la. Dressez une liste de toutes les personnes pour qui vous prévoyez dépraver des cadeaux et fixez des limites de mise de fonds pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite en or bien des cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre revenu frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, les décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté avant Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous avez pas besoin de faire des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont voulus et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une assortiment ?

La faillite est un mot effrayant, et il est souvent considéré tel que un dernier recours. Mais si votre dette est insoutenable ou bien dans l’hypothèse ou vous subissez une blessure ou une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les de deux ans types de faillite plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y toléré cartes de crédit et les prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se que vous deviez renoncer à plusieurs de vos biens. Le chapitre 13 goulet sur la création d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et cinq ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre demi-douzaine et novice mois. Pour être admissible or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer d’or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, par contre dans l’hypothèse ou vous en avez moyens, cela faciliter le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une visite obligatoire en fait de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre score de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, cependant vos fleur de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, dépourvu avoir à payer une société de réconfort de dettes pour vous aider. Dans différents cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez se tromper de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de tergiversation sur vos paiements, bien que plus vous n’avez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après approximativement cinq mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des cagibi de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le composer vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez jusqu’à 2 500 $ en frais.

Vous devez également avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La bon nombre des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des schéma de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile dans le sur lequel vous avez des difficultés, comme la perte d’un emploi ainsi qu’à des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre intelligent règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ou la réconfort de dettes noirceur à votre crédit. Vous aurez des paiements en hésitation sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous pouvez convaincre vos créanciers de les marquer comme étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de exécuter marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de raffermissement de dettes à guetter

Les sociétés de consolidation règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre les sont fiables et honnêtes, en particulier ceux que nous avons examinés, cette industrie n’est pas sans escrocs. Voici plusieurs escroqueries à surveiller lorsque vous examinez vos options de protection de dettes.

Les escroqueries sur prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les logiciel de règlement de la dette ne fonctionnent que sur les dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ainsi qu’à privés, vous pouvez les consolider parmi l’entremise de logiciel gouvernementaux ou bien de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, par contre il sera gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux dans l’entremise du gouvernement. Évitez les sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de réconfort ou bien des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement dans l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous avez la possibilité communiquer directement avec votre fournisseur de faveur et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains peuvent offrir de vous aider à obtenir un meilleur taux, cependant recenser des frais initiaux. Si une société vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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