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Service à la clientèle et ressources

La plupart des listing de protection de dettes offrent les solutions d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le temps de votre programme. Cette attention personnalisée et ce familiarité avec vos comptes sont précisement importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de nos contrôles parmi sondages, nous pouvons avoir évalué dans quelle mesure représentants ont expliqué minutieusement le programme de raffermissement de la dette et les autres assortiment d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas la seule solution, et quelquefois ce n’est pas la bonne solution pour vous. Les très bonnes sociétés de réconfort de dettes vous encouragent à examiner toutes vos fleur or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de super bons résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents secondaire étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas les solutions en main, ils ont recherchées et nous ont contactés.

En raison de la durée des programmes de consolidation de dettes et de la somme d’argent la discipline que vous devez faire, il sera essentiel d’en apprendre le plus possible sur une entreprise avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inusitée transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien réuni et personnalisé.

Qu’est-ce que la visite en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ainsi qu’à le type de dette que vous avez, vous pourriez être dirigé vers un conseiller en crédit. La bon nombre des sociétés de consolidation de dettes que nous avons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous aviez approximativement 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement de deux ans volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos produit et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils peuvent aussi vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – par exemple en le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de dessin de contrôle de dettes gérés selon l’entreprise de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de contrôle de la dette, vous effectuez des paiements à l’agence de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les vespasienne de conseil en crédit généralement obtenir plusieurs concessions, telles que des proportion d’intérêt réduits et pourquoi pas la suppression des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de gestion de la dette est idéal pour les dettes contractées pendant carte de crédit et ne agit pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il y a divers coûts associés à un plan de gérance de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et quarante $. Il est question là d’une différence en rapport or échelle des frais d’un plan de règlement de dettes, sur lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les schéma de contrôle de la dette ont tendance à prendre plus de temps que la affermissement de la dette, qui durer jusqu’à cinq ans. Il subsiste un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gérance de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en matière de crédit peut vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation for Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de raffermissement de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que les autres types de prêts, par contre si votre crédit est faible, vous obtiendrez probablement un dépendance plus élevé – même 36 %. Les cause élevés font d’un prêt typique de consolidation de dettes une mauvaise assortiment si vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il demeure peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts personnels en ligne, tel que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer d’avoir un prêt dans l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes toujours susceptible d’acquérir un intimité élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même si vous avez un faible pointage. Les dépendance sur prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être au-dessous que d’autres types de affermissement de dettes, donc dans l’hypothèse ou vous possédez une maison, ce devrait être la première sélection que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépense importantes. La National Retail Federation estime que le consommatrice moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de mise de fonds supplémentaires, il est probable que plusieurs de ces achats seront réglés parmi carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur dépense en 2017 est révélé que les acheteur qui se sont endettés pendant Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il y a plusieurs façons de limiter ou d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est d’effectuer un budget. Fixez une limite de débours et respectez-la. Dressez une liste de toutes individus pour qui vous prévoyez assurer la possession des cadeaux et fixez des limites de débours pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite en or nombre de cadeaux que vous offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre revenu les frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, les décorations et les frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurais pas besoin d’effectuer des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont recherchés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une option ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré comme un dernier recours. Mais si votre dette devient insoutenable ou si vous subissez une blessure ou bien une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les deux types de faillite plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y accepté les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à certains de vos biens. Le chapitre 13 passage sur la création d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de de cinq ans ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 prendre entre demi-douzaine et renouvelé mois. Pour être admissible au chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en matière de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, mais si vous en avez moyens, cela faciliter le dépôt de votre dossier. Vous êtes également tenu d’assister à une visite obligatoire en matière de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau une fois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il a un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre hiérarchisation de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 ans et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos fleur de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de protection de dettes pour vous aider. Dans certains cas, c’est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez être en défaut de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de faux-fuyant sur vos paiements, bien que plus vous avez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après presque de de cinq ans ans mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des cabinet de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le faire vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, si la societé que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez même 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, cependant vous pourriez être en mesure de négocier des maquette de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous avez des difficultés, comme la perte d’un emploi ou des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre carré règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement et pourquoi pas la raffermissement de dettes noirceur à votre crédit. Vous aurez des paiements en hésitation sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous avez la possibilité convaincre vos créanciers de marquer tel que étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de les perpétrer marquer tel que étant ” réglés “.

Escroqueries de consolidation de dettes à régir

Les sociétés de consolidation règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre se sont fiables et honnêtes, en particulier ceux que nous pouvons posséder examinés, cette industrie n’est pas dépourvu escrocs. Voici plusieurs escroqueries à surveiller lorsque vous examinez vos sélection de consolidation de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants symbolisent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les logiciel de règlement de la dette ne fonctionnent que sur les dettes non garanties, habituellement cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux et pourquoi pas privés, vous avez la possibilité les consolider pendant l’entremise de logiciel gouvernementaux et pourquoi pas de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, cependant il sera gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux par l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation ou des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées au ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement dans l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de bienfait et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un meilleur taux, mais chiffrer des frais initiaux. Si une entreprise vous appelle à froid, considérez cela tel que un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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