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Service à la clientèle et ressources

La la majorité des logiciel de réconfort de dettes offrent les prestation de service d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention personnalisable et cet familiarité avec vos comptes sont en particuliers importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de à nous contrôles en sondages, nous pouvons posséder évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué en détail le programme réconfort de la dette et les autres collection d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas la seule solution, et peu de fois c’est pas la bonne solution pour vous. Les meilleures sociétés de raffermissement de dettes vous encouragent à examiner toutes vos sélection d’or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de très bon résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas explications en main, elles ont recherchées et nous ont rapidement contactés.

En raison de la durée des software de affermissement de dettes et de la somme d’argent et de la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre à bloc sur une société avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des récente transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien plantureux et personnalisé.

Qu’est-ce que la consultation en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou bien le type de dette que vous avez, vous pourriez être dirigé vers un conseiller en crédit. La plupart des pmi de affermissement de dettes que nous pouvons avoir examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous avez environ 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties tel que des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos recette et vos économies, et elles vous aident à établir un budget. Ils peuvent aussi vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent également vous recommander des façons de gérer vos dettes – à l’opposé en le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de esquisse de gérance de dettes gérés par l’entreprise de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de maîtrise de la dette, vous effectuez des paiements à l’entreprise de conseils en crédit, qui répartit ensuite les paiements entre vos créanciers. Les cabinet de conseil en crédit généralement obtenir certaines concessions, telles que des relation d’intérêt réduits ainsi qu’à l’anéantissement des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de contrôle de la dette est idéal pour dettes contractées selon carte de crédit et ne agit pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il y a certains coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il est question là d’une différence par rapport en or table des frais d’un plan de règlement de dettes, où vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les schéma de contrôle de la dette ont tendance à prendre plus de temps que la réconfort de la dette, qui peut durer même cinq ans. Il demeure un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gérance de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il est inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte aussi votre pointage de crédit à court terme.

Si la visite en matière de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation for Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de raffermissement de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de amélioration de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que autres types de prêts, cependant si votre crédit est faible, vous obtiendrez vraisemblablement un témoignage plus élevé – même 36 %. Les relation élevés font d’un prêt typique de réconfort de dettes une mauvaise sélection si vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il y a peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts employés en ligne, telles que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez aussi essayer d’avoir un prêt dans l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible d’acquérir un intérêt élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous avez la possibilité utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que prêteurs seront plus enclins vôtre prêter de l’argent même si vous aviez un faible pointage. Les procès-verbal sur les prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être après que d’autres types de affermissement de dettes, donc si vous possédez une maison, ce devrait être la première sélection que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépense importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de mise de fonds supplémentaires, il sera probable que quelques-uns de ces achats seront réglés chez carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les mise de fonds en 2017 a révélé que les clients qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cette dette.

Il demeure plusieurs façons de limiter ainsi qu’à d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est de réaliser un budget. Fixez une limite de débours et respectez-la. Dressez une liste de toutes individus pour qui vous prévoyez nantir des cadeaux et fixez des limites de débours pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite d’or bien des cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre budget frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, décorations et les frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurait pas besoin de faire des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont aimés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une collection ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est souvent considéré tel que un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette devient insoutenable ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous subissez une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre plus belle option.

Les de de de deux ans ans ans types de faillite plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y compris cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se que vous deviez renoncer à quelques-uns de vos biens. Le chapitre 13 trouée sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de de cinq ans ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 prendre entre demi-douzaine et inhabituel mois. Pour être admissible d’or chapitre 7, vous devez satisfaire à certaines exigences en fait de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, mais si vous en avez moyens, cela peut le dépôt de votre dossier. Vous êtes également tenu d’assister à une examen obligatoire en matière de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre tri de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos choix de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de consolidation de dettes pour vous aider. Dans certains cas, c’est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez faillir de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de retard sur vos paiements, bien que plus vous ne possédez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après approximativement cinq mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des réduit de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le perpétrer vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, dans l’hypothèse ou la societé que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez à 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent les paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des plans de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous avez des difficultés, tel que la perte d’un emploi et pourquoi pas des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre explicite règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ainsi qu’à la affermissement de dettes noirceur à votre crédit. Vous aurez des paiements en remise sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous pouvez persuader vos créanciers de marquer comme étant ” payés tel que convenu “, ce qui est moins dommageable que de effectuer marquer tel que étant ” réglés “.

Escroqueries de affermissement de dettes à gérer

Les sociétés de renforcement et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre se sont fiables et honnêtes, particulièrement ceux que nous possédons examinés, ces industrie n’est pas sans escrocs. Voici quelques escroqueries à poster des gardes lorsque vous examinez vos collection de amélioration de dettes.

Les escroqueries sur prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants symbolisent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les programmes de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou bien privés, vous pouvez consolider pendant l’entremise de programmes gouvernementaux ainsi qu’à de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, cependant il sera non payant gratis en prime dépourvu bourse delier de consolider vos prêts étudiants fédéraux par l’entremise du gouvernement. Évitez les sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation et pourquoi pas des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les sociétés qui prétendent être affiliées d’or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement par l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un premier taux, cependant supputer des frais initiaux. Si une société vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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