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Service à la clientèle et ressources

La plupart des listing de renforcement de dettes offrent les offres d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention personnalisée et cet familiarité avec vos comptes sont particulièrement importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de nos contrôles chez sondages, nous possédons évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué en détail le programme affermissement de la dette et les autres options d’allégement de la dette disponibles. Bien que la amélioration de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas l’unique solution, et quelques fois ce n’est pas la solution pour vous. Les meilleures sociétés de consolidation de dettes vous encouragent à examiner toutes vos options au lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de super bons résultats en fait de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas les explications en main, elles les ont recherchées et nous ont contactés.

En raison de la durée des software de amélioration de dettes et de la montant et de la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre le plus possible sur une société avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inconnue transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien similaire et personnalisé.

Qu’est-ce que la examen en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La la majorité des entreprises de affermissement de dettes que nous pouvons avoir examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous avez presque 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos recette et vos économies, et elles vous aident à établir un budget. Ils aussi vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – à l’opposé dans le biais de faillites, de règlements de dettes ainsi qu’à de schéma de contrôle de dettes gérés pendant l’agence de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de maîtrise de la dette, vous effectuez des paiements à la société de conseils en crédit, qui répartit ensuite les paiements entre vos créanciers. Les cabine de conseil en crédit généralement obtenir plusieurs concessions, telles que des intimité d’intérêt réduits ou bien la suppression des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de maîtrise de la dette est idéal pour les dettes contractées dans carte de crédit et ne fonctionne pas souvent avec d’autres types de dettes.

Il y a divers coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels peuvent varier entre 15 $ et 30 $, et frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il s’agit là d’une différence dans rapport au taxe des frais d’un plan de règlement de dettes, où vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les schéma de contrôle de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la consolidation de la dette, qui peut durer même cinq ans. Il demeure un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gestion de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il est inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte aussi votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en matière de crédit peut vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de consolidation de dettes ont des exigences de crédit plus généreuses que autres types de prêts, cependant si votre crédit est faible, vous obtiendrez vraisemblablement un union plus élevé – jusqu’à 36 %. Les conséquence élevés font d’un prêt typique de renforcement de dettes une mauvaise fleur si vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il est peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts personnels en ligne, tels que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez aussi essayer d’obtenir un prêt dans l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes toujours susceptible d’obtenir un gain élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même si vous aviez un faible pointage. Les conséquence sur les prêts sur valeur domiciliaire ont aussi tendance à être plus bas que d’autres types de amélioration de dettes, ainsi si vous possédez une maison, ce devrait être la première choix que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépense importantes. La National Retail Federation estime que le consommatrice moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépenses supplémentaires, il sera probable que différents de ces achats seront réglés en carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les dépenses en 2017 a révélé que les acheteur qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec grossièrement 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il subsiste plusieurs façons de limiter ainsi qu’à d’éviter de s’endetter pendant Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de débours et respectez-la. Dressez une liste de toutes personnes pour qui vous prévoyez importer des cadeaux et fixez des limites de mise de fonds pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite or bien des cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre finance frais supplémentaires, comme l’emballage cadeau, les décorations et les frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté avant Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurait pas besoin de faire des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et les cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont appréciés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou bien une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une assortiment ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré tel que un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette est insoutenable ou si vous subissez une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre plus belle option.

Les deux types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y reçu les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à différents de vos biens. Le chapitre 13 orifice sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de de cinq ans ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre demi-douzaine et inouï mois. Pour être admissible en or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en matière de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer en or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, cependant si vous en avez les moyens, cela peut le dépôt de votre dossier. Vous êtes également tenu d’assister à une examen obligatoire en matière de crédit de produire votre déclaration de faillite, alors de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre répartition de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 ans et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, cependant vos sélection de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de affermissement de dettes pour vous aider. Dans plusieurs cas, c’est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez faillir de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de délai sur vos paiements, bien que plus vous ne possédez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après grossièrement de cinq ans mois, créanciers commenceront à envoyer votre dette à des réduit de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le produire vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, si l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez même 2 500 $ en frais.

Vous devez également avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La la majorité des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des schéma de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile dans le sur lequel vous avez des difficultés, comme la perte d’un emploi ainsi qu’à des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre formel règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ou la consolidation de dettes nuit à votre crédit. Vous aurez des paiements en tergiversation sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous avez la possibilité convaincre vos créanciers de les marquer comme étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de les accomplir marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de protection de dettes à tenir à l’oeil

Les sociétés de réconfort règlement de dettes sont nombreuses. Et même dans l’hypothèse ou bon nombre d’entre la sont fiables et honnêtes, en particulier ceux que nous avons examinés, cette industrie n’est pas sans escrocs. Voici plusieurs escroqueries à faire garder lorsque vous examinez vos assortiment de protection de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont en particuliers répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les programmes de règlement de la dette ne fonctionnent que sur les dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ainsi qu’à privés, vous avez la possibilité consolider dans l’entremise de listing gouvernementaux ou bien de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, mais il sera gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux dans l’entremise du gouvernement. Évitez les sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation ou des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les agences qui prétendent être affiliées or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement dans l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains peuvent offrir de vous aider à obtenir un premier taux, cependant compter des frais initiaux. Si une entreprise vous nomme à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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