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Service à la clientèle et ressources

La bon nombre des progiciel de raffermissement de dettes offrent les services d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention personnalisable et cet familiarité avec vos comptes sont précisement importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de nos contrôles en sondages, nous avons évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué minutieusement le programme réconfort de la dette et les autres sélection d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas l’unique solution, et de temps à autre ce n’est pas la bonne solution pour vous. Les meilleures sociétés de protection de dettes vous encouragent à examiner toutes vos collection au lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated est obtenu de super bons résultats en fait de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas solutions en main, ils ont recherchées et ont contactés.

En raison de la durée des software de consolidation de dettes et de la montant et de la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre le plus possible sur une entreprise avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inconnue transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien uni et personnalisé.

Qu’est-ce que la examen en matière de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ainsi qu’à le type de dette que vous avez, vous pourriez être dirigé vers un conseiller en crédit. La la majorité des pmi de protection de dettes que nous pouvons posséder examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit dans le sur lequel vous avez presque 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La visite en fait de crédit comporte habituellement de deux ans volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos produit et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils peuvent également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – en revanche pendant le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de esquisse de gérance de dettes gérés parmi la société de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gérance de la dette, vous effectuez des paiements à l’agence de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les gouvernement de conseil en crédit peuvent généralement obtenir certaines concessions, telles que des relation d’intérêt réduits ou la suppression des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de contrôle de la dette est idéal pour dettes contractées par carte de crédit et ne fonctionne pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il y a différents coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il s’agit là d’une différence par rapport or taxe des frais d’un plan de règlement de dettes, où vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les diagramme de contrôle de la dette ont tendance à prendre plus de temps que la protection de la dette, qui peut durer jusqu’à de de cinq ans ans ans. Il subsiste un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gestion de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte aussi votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en matière de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de réconfort de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de protection de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que autres types de prêts, par contre si votre crédit est faible, vous obtiendrez vraisemblablement un liaison plus élevé – même 36 %. Les rapport élevés font d’un prêt typique de protection de dettes une mauvaise option si vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il y a peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts personnels en ligne, tels que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez aussi essayer d’acquérir un prêt en l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes toujours susceptible d’avoir un dénonciation élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous avez la possibilité utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même dans le sur lequel vous avez un faible pointage. Les taux sur prêts sur valeur domiciliaire ont aussi tendance à être au-dessous que d’autres types de raffermissement de dettes, ainsi si vous possédez une maison, ce devrait être la première option que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de mise de fonds importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépense supplémentaires, il sera probable que certains de ces achats seront réglés chez carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur débours en 2017 a révélé que les acquéreur qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec environ 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il demeure certaines façons de limiter ou d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est d’effectuer un budget. Fixez une limite de dépense et respectez-la. Dressez une liste de toutes les personnes pour qui vous prévoyez obtenir des cadeaux et fixez des limites de dépense pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite au nombre de cadeaux que vous offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre budget les frais supplémentaires, comme l’emballage cadeau, les décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté les Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurait pas besoin d’effectuer des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et les cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont aimés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences tel que un repas maison ou bien une excursion d’une journée être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une bonne collection ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré comme un dernier recours. Mais si votre dette devient insoutenable ainsi qu’à si vous subissez une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les deux types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y toléré les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se que vous deviez renoncer à différents de vos biens. Le chapitre 13 jour sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et cinq ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre demi-douzaine et inédit mois. Pour être admissible en or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, cependant dans l’hypothèse ou vous en avez moyens, cela peut le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une examen obligatoire en fait de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre arrangement de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, cependant vos choix de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de renforcement de dettes pour vous aider. Dans plusieurs cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez faillir de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de remise sur vos paiements, bien que plus vous de disposez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après grossièrement de de cinq ans ans mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des vespasienne de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le provoquer vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que l’entreprise paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez à 2 500 $ en frais.

Vous devez également avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, mais vous pourriez être en mesure de négocier des diagramme de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous avez des difficultés, tel que la perte d’un emploi ainsi qu’à des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre pur règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ainsi qu’à la raffermissement de dettes nébulosité à votre crédit. Vous aurez des paiements en ajournement sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous avez la possibilité persuader vos créanciers de marquer comme étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de les fonder marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de consolidation de dettes à être de garde

Les sociétés de consolidation et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre les sont fiables et honnêtes, spécialement ceux que nous possédons examinés, ce industrie n’est pas sans escrocs. Voici plusieurs escroqueries à manoeuvrer lorsque vous examinez vos assortiment de raffermissement de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les programmes de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés, vous pouvez les consolider en l’entremise de progiciel gouvernementaux ou de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles peuvent vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, cependant il sera non payant gratis en prime dépourvu bourse delier de consolider vos prêts étudiants fédéraux chez l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation et pourquoi pas des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées au ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement chez l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous avez la possibilité communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un premier taux, mais facturer des frais initiaux. Si une société vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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