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Service à la clientèle et ressources

La bon nombre des programmes de protection de dettes offrent les solutions d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant toute la durée de votre programme. Cette attention personnalisée et ce familiarité avec vos comptes sont particulièrement importantes en raison du temps que prend un programme consolidation.

Lors de nos contrôles par sondages, nous pouvons posséder évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué en détail le programme consolidation de la dette et les autres options d’allégement de la dette disponibles. Bien que la protection de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, c’est pas l’unique solution, et peu de fois ce n’est pas la bonne solution pour vous. Les très bonnes sociétés de raffermissement de dettes vous encouragent à examiner toutes vos assortiment d’or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated est obtenu de super bon résultats en fait de service à la clientèle. Ses agents secondaire étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas les solutions en main, elles les ont recherchées et ont rapidement contactés.

En raison de la durée des listing de amélioration de dettes la somme d’argent la discipline que vous devez faire, il sera essentiel d’en apprendre au maximum sur une société de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des nouvelle transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien régulier et personnalisé.

Qu’est-ce que la consultation en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La bon nombre des pme de réconfort de dettes que nous avons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous aviez approximativement 7 500 $ et pourquoi pas moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies, et elles vous aident à établir un budget. Ils également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit également vous recommander des façons de gérer vos dettes – par contre selon le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de schéma de contrôle de dettes gérés selon l’agence de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gestion de la dette, vous effectuez des paiements à l’entreprise de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les bureaux de conseil en crédit peuvent généralement obtenir plusieurs concessions, telles que des dépendance d’intérêt réduits ou l’élimination des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de maîtrise de la dette est idéal pour les dettes contractées selon carte de crédit et ne agit pas souvent avec d’autres types de dettes.

Il est divers coûts associés à un plan de gérance de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il est nécessaire là d’une différence chez rapport d’or taux des frais d’un plan de règlement de dettes, dans lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les canevas de contrôle de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la réconfort de la dette, qui durer à de de cinq ans ans ans. Il est un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de maîtrise de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte aussi votre pointage de crédit à court terme.

Si la visite en matière de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation for Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de protection de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de consolidation de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que autres types de prêts, mais si votre crédit est faible, vous obtiendrez sensiblement un étreinte plus élevé – jusqu’à 36 %. Les gain élevés font d’un prêt typique de protection de dettes une mauvaise sélection dans le sur lequel vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il subsiste peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts ouvriers en ligne, telles que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer d’acquérir un prêt en l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes toujours susceptible d’acquérir un témoignage élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même dans le sur lequel vous avez un faible pointage. Les conséquence sur les prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être après que d’autres types de protection de dettes, donc dans l’hypothèse ou vous possédez une maison, ce devrait être la première assortiment que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépenses importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépense supplémentaires, il sera probable que quelques-uns de ces achats seront réglés selon carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les débours en 2017 a révélé que chaland qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec grossièrement 1 000 $. L’enquête montre également que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cette dette.

Il subsiste certaines façons de limiter ou bien d’éviter de s’endetter pendant Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de dépense et respectez-la. Dressez une liste de toutes les personnes pour qui vous prévoyez marchander des cadeaux et fixez des limites de dépense pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite or beaucoup cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre revenu frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, les décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté avant les Fêtes. Si vous pouvez constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous n’aurez pas besoin d’effectuer des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont désirés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences tel que un repas maison ou une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une choix ?

La faillite est un mot effrayant, et il est couramment considéré tel que un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette devient insoutenable et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous subissez une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les de de deux ans ans types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y compris cartes de crédit et les prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à quelques-uns de vos biens. Le chapitre 13 orifice sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de cinq ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre six et moderne mois. Pour être admissible or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et déposer d’or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, mais si vous en avez les moyens, cela le dépôt de votre dossier. Vous êtes également tenu d’assister à une examen obligatoire en matière de crédit de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau une fois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre répartition de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos sélection de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de protection de dettes pour vous aider. Dans plusieurs cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez manquer de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de retard sur vos paiements, bien que plus vous ne possédez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après approximativement de de cinq ans ans mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des cabine de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le faire vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que l’entreprise paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez à 2 500 $ en frais.

Vous devez également avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La bon nombre des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, cependant vous pourriez être en mesure de négocier des squelette de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous aviez des difficultés, tel que la perte d’un emploi ou bien des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com a une liste de conseils pour négocier votre précis règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ou la raffermissement de dettes noirceur à votre crédit. Vous aurez des paiements en atermoiement sur votre rapport quoi que vous fassiez, cependant vous avez la possibilité persuader vos créanciers de marquer comme étant ” payés tel que convenu “, ce qui est moins dommageable que de les former marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de affermissement de dettes à faire garder

Les sociétés de consolidation et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre les sont fiables et honnêtes, spécialement ceux que nous avons examinés, cet industrie n’est pas dépourvu escrocs. Voici quelques escroqueries à veiller sur lorsque vous examinez vos assortiment de amélioration de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont précisement répandues. Les prêts étudiants symbolisent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les programmes de règlement de la dette ne fonctionnent que sur les dettes non garanties, habituellement cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux et pourquoi pas privés, vous pouvez les consolider parmi l’entremise de software gouvernementaux ainsi qu’à de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, mais il est gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux par l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation et pourquoi pas des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les agences qui prétendent être affiliées or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement en l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous avez la possibilité communiquer directement avec votre fournisseur de faveur et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un premier taux, par contre chiffrer des frais initiaux. Si une entreprise vous nomme à froid, considérez cela tel que un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet est une banque de données d’entreprises à éviter.

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