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Service à la clientèle et ressources

La bon nombre des software de consolidation de dettes offrent les services d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant toute la durée de votre programme. Cette attention personnalisée et ces familiarité avec vos comptes sont en particuliers importantes en raison du temps que prend un programme consolidation.

Lors de nos contrôles chez sondages, nous possédons évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué minutieusement le programme de affermissement de la dette et les autres options d’allégement de la dette disponibles. Bien que la réconfort de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, c’est pas la seule solution, et quelquefois c’est pas la bonne solution pour vous. Les meilleures sociétés de affermissement de dettes vous encouragent à examiner toutes vos assortiment en or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated est obtenu de pas mal bons résultats en fait de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas réponses en main, ils les ont recherchées et ont rapidement contactés.

En raison de la durée des listing de raffermissement de dettes et de la montant la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre au maximum sur une entreprise de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des originale transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien logique et personnalisé.

Qu’est-ce que la examen en matière de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou le type de dette que vous avez, vous pourriez être dirigé vers un conseiller en crédit. La plupart des pmi de amélioration de dettes que nous pouvons avoir examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous aviez environ 7 500 $ et pourquoi pas moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils aussi vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit également vous recommander des façons de gérer vos dettes – par exemple chez le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de plans de gérance de dettes gérés pendant l’agence de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de maîtrise de la dette, vous effectuez des paiements à l’agence de conseils en crédit, qui répartit ensuite les paiements entre vos créanciers. Les cabine de conseil en crédit peuvent généralement obtenir certaines concessions, telles que des rendement d’intérêt réduits ainsi qu’à l’élimination des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de gestion de la dette est idéal pour dettes contractées pendant carte de crédit et ne agit pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il demeure certains coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels peuvent varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il est nécessaire là d’une différence chez rapport au tarif des frais d’un plan de règlement de dettes, dans lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les épure de maîtrise de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la affermissement de la dette, qui durer même cinq ans. Il y a un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gérance de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il est inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en fait de crédit peut vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation for Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de affermissement de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de consolidation de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que les autres types de prêts, cependant si votre crédit est faible, vous obtiendrez probablement un gain plus élevé – à 36 %. Les narration élevés font d’un prêt typique de protection de dettes une mauvaise option si vous aviez une cote de crédit inférieure à 650.

Il existe peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts employés en ligne, telle que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer d’acquérir un prêt par l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible d’acquérir un intérêt élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que prêteurs seront plus enclins vôtre prêter de l’argent même si vous avez un faible pointage. Les rendement sur prêts sur valeur domiciliaire ont aussi tendance à être au-dessous que d’autres types de raffermissement de dettes, ainsi si vous possédez une maison, ce devrait être la première fleur que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépenses importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépense supplémentaires, il est probable que plusieurs de ces achats seront réglés pendant carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur mise de fonds en 2017 a révélé que chaland qui se sont endettés pendant Fêtes se sont retrouvés avec grossièrement 1 000 $. L’enquête montre également que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter ces dette.

Il y a certaines façons de limiter et pourquoi pas d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est de réaliser un budget. Fixez une limite de dépense et respectez-la. Dressez une liste de toutes personnes pour qui vous prévoyez prendre des cadeaux et fixez des limites de mise de fonds pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite en or bien des cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre revenu frais supplémentaires, comme l’emballage cadeau, les décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté les Fêtes. Si vous pouvez constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous avez pas besoin de réaliser des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont voulus et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences tel que un repas maison ou une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une fleur ?

La faillite est un mot effrayant, et il est couramment considéré tel que un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette est insoutenable ou bien dans l’hypothèse ou vous subissez une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les de deux ans types de faillite plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y accepté les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à différents de vos biens. Le chapitre 13 accès sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de cinq ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 prendre entre six et nouveau mois. Pour être admissible au chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un processus légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer en or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, cependant dans l’hypothèse ou vous en avez moyens, cela le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une examen obligatoire en fait de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau jadis la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre triage de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 ans et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos assortiment de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, dépourvu avoir à payer une société de affermissement de dettes pour vous aider. Dans certains cas, c’est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez faillir de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de faux-fuyant sur vos paiements, bien que plus vous de disposez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après environ de cinq ans mois, créanciers commenceront à envoyer votre dette à des réduit de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le composer vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que l’entreprise paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez jusqu’à 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des esquisse de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous aviez des difficultés, tel que la perte d’un emploi ou bien des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre clair règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ainsi qu’à la renforcement de dettes nuit à votre crédit. Vous aurez des paiements en retard sur votre rapport quoi que vous fassiez, mais vous pouvez persuader vos créanciers de les marquer comme étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de fabriquer marquer tel que étant ” réglés “.

Escroqueries de consolidation de dettes à être de garde

Les sociétés de affermissement et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre le sont fiables et honnêtes, en particulier ceux que nous pouvons avoir examinés, cet industrie n’est pas dépourvu escrocs. Voici plusieurs escroqueries à diriger lorsque vous examinez vos fleur de affermissement de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont en particuliers répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les programmes de règlement de la dette ne fonctionnent que sur les dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux et pourquoi pas privés, vous avez la possibilité consolider en l’entremise de listing gouvernementaux ou de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, par contre il sera non payant gratuit en prime sans bourse delier de consolider vos prêts étudiants fédéraux parmi l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation ou des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées d’or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement dans l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains peuvent offrir de vous aider à obtenir un premier taux, par contre calculer des frais initiaux. Si une société vous nomme à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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