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Service à la clientèle et ressources

La plupart des programmes de protection de dettes offrent les bienfait de service d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention personnalisée et ce familiarité avec vos comptes sont en particuliers importantes du fait du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de à nous contrôles parmi sondages, nous possédons évalué dans quelle mesure représentants ont expliqué minutieusement le programme protection de la dette et les autres sélection d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas l’unique solution, et peu de fois c’est pas la bonne solution pour vous. Les très bonnes sociétés de consolidation de dettes vous encouragent à examiner toutes vos options au lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated est obtenu de super bon résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas les solutions en main, elles ont recherchées et ont rapidement contactés.

En raison de la durée des programmes de consolidation de dettes la montant et de la discipline que vous devez faire, il sera essentiel d’en apprendre au maximum sur une entreprise de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inattendue transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien clair et personnalisé.

Qu’est-ce que la consultation en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La bon nombre des sociétés de consolidation de dettes que nous avons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous aviez grossièrement 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en matière de crédit comporte habituellement de deux ans volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils peuvent également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit peuvent également vous recommander des façons de gérer vos dettes – par contre parmi le biais de faillites, de règlements de dettes ainsi qu’à de organigramme de gestion de dettes gérés en la société de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de maîtrise de la dette, vous effectuez des paiements à la société de conseils en crédit, qui répartit ensuite les paiements entre vos créanciers. Les bureaux de conseil en crédit peuvent généralement obtenir certaines concessions, telles que des étreinte d’intérêt réduits ou bien l’évacuation des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de gérance de la dette est idéal pour dettes contractées dans carte de crédit et ne agit pas souvent avec d’autres types de dettes.

Il y a plusieurs coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels peuvent varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et quarante $. Il est question là d’une différence dans rapport au répertoire des frais d’un plan de règlement de dettes, sur lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les organigramme de gestion de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la protection de la dette, qui durer à cinq ans. Il subsiste un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gestion de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, mais il est inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte aussi votre pointage de crédit à court terme.

Si la examen en matière de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de protection de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de protection de dettes ont des exigences de crédit plus généreuses que les autres types de prêts, par contre dans l’hypothèse ou votre crédit est faible, vous obtiendrez sensiblement un rapport plus élevé – jusqu’à 36 %. Les bénéfice élevés font d’un prêt typique de raffermissement de dettes une mauvaise option si vous aviez une cote de crédit inférieure à 650.

Il y a peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts domesticité en ligne, tel que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer d’acquérir un prêt selon l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible de gagner un liaison élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous avez la possibilité utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins vôtre prêter de l’argent même dans le sur lequel vous avez un faible pointage. Les effet sur prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être au-dessous que d’autres types de amélioration de dettes, donc dans l’hypothèse ou vous possédez une maison, ce devrait être la première fleur que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de débours importantes. La National Retail Federation estime que le consommatrice moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépense supplémentaires, il sera probable que différents de ces achats seront réglés parmi carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les dépenses en 2017 a révélé que client qui se sont endettés pendant Fêtes se sont retrouvés avec grossièrement 1 000 $. L’enquête montre également que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il est certaines façons de limiter ou d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de mise de fonds et respectez-la. Dressez une liste de toutes individus pour qui vous prévoyez se procurer des cadeaux et fixez des limites de débours pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite or beaucoup cadeaux que vous offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre finance les frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous avez pas besoin de réaliser des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et les cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont recherchés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou bien une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une bonne assortiment ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré tel que un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette est insoutenable ou bien si vous subissez une blessure ou une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre plus belle option.

Les deux types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y pris cartes de crédit et les prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se que vous deviez renoncer à quelques-uns de vos biens. Le chapitre 13 jour sur la création d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et cinq ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 prendre entre demi-douzaine et naissant mois. Pour être admissible au chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et déposer or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, mais dans l’hypothèse ou vous en avez les moyens, cela le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une consultation obligatoire en matière de crédit de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il a un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre hiérarchisation de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, cependant vos fleur de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de renforcement de dettes pour vous aider. Dans certains cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez ignorer de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de délai sur vos paiements, bien que plus vous ne possédez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après grossièrement cinq mois, créanciers commenceront à envoyer votre dette à des commodités de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le accomplir vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez même 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La bon nombre des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des organigramme de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile dans le sur lequel vous avez des difficultés, comme la perte d’un emploi ou bien des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre explicite règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ou la affermissement de dettes noir à votre crédit. Vous aurez des paiements en retard sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous pouvez convaincre vos créanciers de marquer comme étant ” payés tel que convenu “, ce qui est moins dommageable que de les former marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de raffermissement de dettes à régir

Les sociétés de consolidation règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre elles-mêmes sont fiables et honnêtes, en particulier ceux que nous avons examinés, ce industrie n’est pas sans escrocs. Voici quelques escroqueries à monter la garde lorsque vous examinez vos collection de consolidation de dettes.

Les escroqueries sur prêts étudiants sont en particuliers répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les logiciel de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux et pourquoi pas privés, vous avez la possibilité les consolider chez l’entremise de programmes gouvernementaux ou bien de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, cependant il sera non payant gratuite en prime dépourvu bourse delier de consolider vos prêts étudiants fédéraux dans l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de raffermissement ainsi qu’à des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les sociétés qui prétendent être affiliées d’or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement en l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains peuvent offrir de vous aider à obtenir un meilleur taux, mais inventorier des frais initiaux. Si une société vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une base de données d’entreprises à éviter.

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