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Service à la clientèle et ressources

La plupart des programmes de raffermissement de dettes offrent les solutions d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention customisée et ce familiarité avec vos comptes sont en particuliers importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de nos contrôles chez sondages, nous avons évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué en détail le programme de amélioration de la dette et les autres choix d’allégement de la dette disponibles. Bien que la raffermissement de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas la seule solution, et des fois c’est pas la solution pour vous. Les très bonnes sociétés de consolidation de dettes vous encouragent à examiner toutes vos sélection au lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de super bon résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas solutions en main, elles ont recherchées et ont contactés.

En raison de la durée des listing de raffermissement de dettes la somme et de la discipline que vous devez faire, il sera essentiel d’en apprendre à bloc sur une entreprise avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des inédite transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien intelligible et personnalisé.

Qu’est-ce que la visite en matière de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant et pourquoi pas le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La bon nombre des entreprises de amélioration de dettes que nous possédons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit si vous avez environ 7 500 $ ou moins en dettes non garanties tel que des cartes de crédit et des prêts personnels.

La visite en matière de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos produit et vos économies, et ils vous aident à établir un budget. Ils également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – au contraire dans le biais de faillites, de règlements de dettes ainsi qu’à de modèle de gestion de dettes gérés selon la société de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gérance de la dette, vous effectuez des paiements à la société de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les cabinet de conseil en crédit généralement obtenir plusieurs concessions, telles que des exposé d’intérêt réduits ou bien la suppression des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de gérance de la dette est idéal pour dettes contractées chez carte de crédit et ne agit pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il y a différents coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et les frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et quarante $. Il est question là d’une différence selon rapport or recueil des frais d’un plan de règlement de dettes, dans lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les modèle de gérance de la dette ont tendance à prendre plus de temps que la renforcement de la dette, qui peut durer jusqu’à de de cinq ans ans ans. Il y a un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de gestion de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, cependant il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la consultation en matière de crédit vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de protection de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de affermissement de dettes ont des exigences de crédit plus généreuses que les autres types de prêts, par contre dans l’hypothèse ou votre crédit est faible, vous obtiendrez vraisemblablement un annuité plus élevé – même 36 %. Les dividende élevés font d’un prêt typique de raffermissement de dettes une mauvaise option dans le sur lequel vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il demeure peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts domesticité en ligne, telle que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez aussi essayer de gagner un prêt parmi l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes toujours susceptible d’obtenir un récit élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins vôtre prêter de l’argent même si vous aviez un faible pointage. Les effet sur prêts sur valeur domiciliaire ont aussi tendance à être plus bas que d’autres types de consolidation de dettes, donc si vous possédez une maison, ce devrait être la première choix que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de mise de fonds importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de débours supplémentaires, il sera probable que différents de ces achats seront réglés dans carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur dépenses en 2017 a révélé que les acquéreur qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre aussi que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter ces dette.

Il existe plusieurs façons de limiter et pourquoi pas d’éviter de s’endetter pendant Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de dépenses et respectez-la. Dressez une liste de toutes personnes pour qui vous prévoyez importer des cadeaux et fixez des limites de débours pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite d’or beaucoup cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre revenu les frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, les décorations et frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté avant les Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurait pas besoin d’effectuer des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et les cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont recherchés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison ou une excursion d’une journée être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une bonne option ?

La faillite est un mot effrayant, et il est couramment considéré comme un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette devient insoutenable ou bien dans l’hypothèse ou vous subissez une blessure ou une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre plus belle option.

Les de deux ans types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y compris cartes de crédit et les prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à plusieurs de vos biens. Le chapitre 13 porte sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et cinq ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre demi-douzaine et inhabituel mois. Pour être admissible or chapitre 7, vous devez satisfaire à certaines exigences en matière de revenu.

La faillite est un légal, et vous devez remplir des formulaires et les déposer or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, par contre si vous en avez les moyens, cela peut faciliter le dépôt de votre dossier. Vous êtes également tenu d’assister à une consultation obligatoire en matière de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau jadis la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il est un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre ordre de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 ans et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos assortiment de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de renforcement de dettes pour vous aider. Dans divers cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez faillir de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de remise sur vos paiements, bien que plus vous de disposez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après grossièrement cinq mois, créanciers commenceront à envoyer votre dette à des bureaux de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le fabriquer vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, dans l’hypothèse ou la societé que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez à 2 500 $ en frais.

Vous devez également avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent les paiements forfaitaires, cependant vous pourriez être en mesure de négocier des schéma de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous aviez des difficultés, tel que la perte d’un emploi et pourquoi pas des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com est une liste de conseils pour négocier votre nettoyé règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement ou la amélioration de dettes nuit à votre crédit. Vous aurez des paiements en remise sur votre rapport quoi que vous fassiez, cependant vous avez la possibilité convaincre vos créanciers de les marquer tel que étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de élever marquer tel que étant ” réglés “.

Escroqueries de réconfort de dettes à poster des gardes

Les sociétés de consolidation et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre les sont fiables et honnêtes, spécialement ceux que nous possédons examinés, cette industrie n’est pas sans escrocs. Voici quelques escroqueries à veiller lorsque vous examinez vos options de protection de dettes.

Les escroqueries sur prêts étudiants sont en particuliers répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les listing de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés, vous avez la possibilité consolider chez l’entremise de progiciel gouvernementaux ou bien de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles peuvent vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, cependant il sera gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux dans l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de consolidation ainsi qu’à des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les agences qui prétendent être affiliées d’or ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement parmi l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de prestation et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains peuvent offrir de vous aider à obtenir un premier taux, par contre recenser des frais initiaux. Si une entreprise vous nomme à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet est une banque de données d’entreprises à éviter.

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