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Service à la clientèle et ressources

La bon nombre des progiciel de renforcement de dettes offrent les prestations d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le long de votre programme. Cette attention personnalisable et ces familiarité avec vos comptes sont précisement importantes en raison du temps que prend un programme consolidation.

Lors de à nous contrôles chez sondages, nous avons évalué dans quelle mesure les représentants ont expliqué minutieusement le programme protection de la dette et les autres assortiment d’allégement de la dette disponibles. Bien que la consolidation de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, c’est pas l’unique solution, et de temps à autre c’est pas la bonne solution pour vous. Les excellentes sociétés de amélioration de dettes vous encouragent à examiner toutes vos choix or lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated est obtenu de pas mal bons résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents de soutien étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas réponses en main, ils les ont recherchées et ont rapidement contactés.

En raison de la durée des software de protection de dettes la montant et de la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre à bloc sur une société avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des fraîche transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien ordonné et personnalisé.

Qu’est-ce que la consultation en fait de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant et pourquoi pas le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La la majorité des pme de consolidation de dettes que nous avons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit dans le sur lequel vous avez approximativement 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties tel que des cartes de crédit et des prêts personnels.

La consultation en fait de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies, et elles vous aident à établir un budget. Ils également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – au contraire chez le biais de faillites, de règlements de dettes ou bien de maquette de gestion de dettes gérés chez l’agence de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gestion de la dette, vous effectuez des paiements à l’entreprise de conseils en crédit, qui répartit ensuite paiements entre vos créanciers. Les agences de conseil en crédit généralement obtenir certaines concessions, telles que des rendement d’intérêt réduits et pourquoi pas la suppression des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de contrôle de la dette est idéal pour dettes contractées dans carte de crédit et ne agit pas souvent avec d’autres types de dettes.

Il demeure plusieurs coûts associés à un plan de contrôle de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et 40 $. Il est nécessaire là d’une différence selon rapport au table des frais d’un plan de règlement de dettes, sur lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les plans de gestion de la dette ont tendance à prendre plus de temps que la raffermissement de la dette, qui durer jusqu’à de cinq ans ans. Il demeure un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de contrôle de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, par contre il est inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la visite en fait de crédit peut vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation for Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de protection de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de affermissement de dettes ont des exigences de crédit plus charitables que autres types de prêts, cependant si votre crédit est faible, vous obtiendrez vraisemblablement un proportion plus élevé – même 36 %. Les enchaînement élevés font d’un prêt typique de renforcement de dettes une mauvaise assortiment dans le sur lequel vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il existe peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts personnels en ligne, tels que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer de gagner un prêt pendant l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible d’obtenir un bénéfice élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que les prêteurs seront plus enclins à vous prêter de l’argent même dans le sur lequel vous avez un faible pointage. Les proportion sur prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être après que d’autres types de protection de dettes, donc dans l’hypothèse ou vous possédez une maison, ce devrait être la première assortiment que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de mise de fonds importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de dépense supplémentaires, il est probable que divers de ces achats seront réglés en carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur débours en 2017 est révélé que les acheteur qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre également que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cet dette.

Il existe plusieurs façons de limiter ou d’éviter de s’endetter pendant les Fêtes, et la première est de réaliser un budget. Fixez une limite de mise de fonds et respectez-la. Dressez une liste de toutes individus pour qui vous prévoyez se procurer des cadeaux et fixez des limites de mise de fonds pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite d’or beaucoup cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre compte frais supplémentaires, comme l’emballage cadeau, décorations et les frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté les Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous avez pas besoin de faire des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et les cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont appréciés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences comme un repas maison et pourquoi pas une excursion d’une journée peuvent être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une bonne option ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré tel que un dernier recours. Mais si votre dette est insoutenable ou bien si vous subissez une blessure ou bien une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre meilleure option.

Les deux types de faillite plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y admis les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se que vous deviez renoncer à certains de vos biens. Le chapitre 13 embrasure sur la création d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de de cinq ans ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre six et naissant mois. Pour être admissible d’or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un processus légal, et vous devez remplir des formulaires et déposer d’or tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, cependant dans l’hypothèse ou vous en avez moyens, cela peut faciliter le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une consultation obligatoire en fait de crédit avant de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau autrefois la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il a un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre arrangement de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 ans et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos fleur de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, sans avoir à payer une société de affermissement de dettes pour vous aider. Dans plusieurs cas, c’est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez se tromper de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de retard sur vos paiements, bien que plus vous ne possédez pas payé longtemps, plus vous allez être en mesure de négocier un bon règlement. Après grossièrement de cinq ans mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des assemblées de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le écrire vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que la societé paie. Donc, dans l’hypothèse ou l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez jusqu’à 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, par contre vous pourriez être en mesure de négocier des plans de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile si vous avez des difficultés, tel que la perte d’un emploi ainsi qu’à des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com a une liste de conseils pour négocier votre clair règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement et pourquoi pas la consolidation de dettes nébulosité à votre crédit. Vous aurez des paiements en retard sur votre rapport quoi que vous fassiez, par contre vous pouvez convaincre vos créanciers de marquer comme étant ” payés tel que convenu “, ce qui est moins dommageable que de les écrire marquer comme étant ” réglés “.

Escroqueries de réconfort de dettes à être de garde

Les sociétés de protection et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même si bon nombre d’entre les sont fiables et honnêtes, spécialement ceux que nous pouvons posséder examinés, cet industrie n’est pas sans escrocs. Voici quelques escroqueries à guetter lorsque vous examinez vos fleur de réconfort de dettes.

Les escroqueries sur les prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants symbolisent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les progiciel de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement les cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ainsi qu’à privés, vous avez la possibilité les consolider parmi l’entremise de programmes gouvernementaux ou de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, par contre il est gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux pendant l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de raffermissement ou bien des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées au ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement selon l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de bienfait et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un meilleur taux, par contre compter des frais initiaux. Si une société vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet a une banque de données d’entreprises à éviter.

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