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Service à la clientèle et ressources

La plupart des logiciel de consolidation de dettes offrent les services d’un conseiller personnel qui gère votre compte pendant tout le temps de votre programme. Cette attention personnalisable et cette familiarité avec vos comptes sont particulièrement importantes en raison du temps que prend un programme de consolidation.

Lors de nos contrôles par sondages, nous pouvons avoir évalué dans quelle mesure représentants ont expliqué en détail le programme de raffermissement de la dette et les autres fleur d’allégement de la dette disponibles. Bien que la raffermissement de dettes puisse vous aider à gérer vos dettes, ce n’est pas l’unique solution, et rarement ce n’est pas la solution pour vous. Les meilleures sociétés de amélioration de dettes vous encouragent à examiner toutes vos collection au lieu de vous y contraindre.

Pacific Debt Incorporated a obtenu de pas mal bon résultats en matière de service à la clientèle. Ses agents secondaire étaient polis et pas insistants. De plus, lorsqu’ils n’avaient pas solutions en main, ils ont recherchées et nous ont contactés.

En raison de la durée des progiciel de amélioration de dettes la montant la discipline que vous devez faire, il est essentiel d’en apprendre le plus possible sur une société avant de commencer son programme. Recherchez des entreprises qui fournissent des récente transparentes, adhèrent aux réglementations de la FTC et offrent un soutien fonctionnel et personnalisé.

Qu’est-ce que la consultation en matière de crédit et comment peut-elle vous aider ?

Selon le montant ou le type de dette que vous avez, vous pourriez être orienté vers un conseiller en crédit. La plupart des entreprises de renforcement de dettes que nous possédons examinées vous dirigent vers une société de conseils en crédit dans le sur lequel vous avez grossièrement 7 500 $ ou bien moins en dettes non garanties comme des cartes de crédit et des prêts personnels.

La examen en fait de crédit comporte habituellement deux volets. Le premier est un appel avec un conseiller certifié. Au cours de cet appel, vous passez en revue vos dépenses, vos produit et vos économies, et elles vous aident à établir un budget. Ils également vous diriger vers des ressources pour obtenir des rapports de crédit. Les conseillers en crédit aussi vous recommander des façons de gérer vos dettes – par contre selon le biais de faillites, de règlements de dettes et pourquoi pas de plans de maîtrise de dettes gérés chez la société de conseils en crédit.

Dans le cadre d’un plan de gestion de la dette, vous effectuez des paiements à la société de conseils en crédit, qui répartit ensuite les paiements entre vos créanciers. Les cabinet de conseil en crédit généralement obtenir plusieurs concessions, telles que des relation d’intérêt réduits ou bien l’élimination des frais de retard. N’oubliez pas qu’un plan de contrôle de la dette est idéal pour dettes contractées selon carte de crédit et ne agit pas couramment avec d’autres types de dettes.

Il demeure différents coûts associés à un plan de gestion de la dette : des frais d’établissement et des frais mensuels. Les frais mensuels varier entre 15 $ et 30 $, et frais d’installation se situent habituellement entre 20 $ et quarante $. Il est question là d’une différence par rapport or échelle des frais d’un plan de règlement de dettes, sur lequel vous payez entre 15 % et 25 % du montant réglé.

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Les schéma de gérance de la dette ont tendance à prendre d’avantage de temps que la raffermissement de la dette, qui peut durer jusqu’à cinq ans. Il existe un certain désaccord sur la mesure dans laquelle un plan de maîtrise de la dette influe sur votre crédit. Selon Credit.org, le plan lui-même n’affecte pas votre pointage de crédit, par contre il sera inscrit sur votre rapport, ce qui vous empêche d’être approuvé pour un nouveau crédit. Dans le cadre de ce plan, vous fermez vos comptes, ce qui affecte également votre pointage de crédit à court terme.

Si la visite en matière de crédit peut vous aider, consultez la liste des organismes accrédités de la National Foundation juridiction Credit Counseling.

Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs offrent des consolidations de dettes pour emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts de raffermissement de dettes ont des exigences de crédit plus généreuses que autres types de prêts, par contre si votre crédit est faible, vous obtiendrez sensiblement un cause plus élevé – même 36 %. Les annuité élevés font d’un prêt typique de affermissement de dettes une mauvaise assortiment si vous avez une cote de crédit inférieure à 650.

Il y a peut-être d’autres options. Certains fournisseurs de prêts domesticité en ligne, tels que Avant et One Main Financial sont destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. One Main n’a pas de pointage de crédit minimum pour ses prêts et Avant offre des prêts aux emprunteurs avec un pointage minimum de 580.

Vous pouvez également essayer d’obtenir un prêt en l’entremise d’une caisse populaire locale. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des exigences moins strictes, bien qu’avec un faible pointage, vous êtes encore susceptible d’acquérir un revenu élevé.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous avez la possibilité utiliser un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes. Votre maison est une garantie solide, de sorte que prêteurs seront plus enclins vôtre prêter de l’argent même si vous avez un faible pointage. Les narration sur les prêts sur valeur domiciliaire ont également tendance à être au-dessous que d’autres types de réconfort de dettes, ainsi dans l’hypothèse ou vous possédez une maison, ce devrait être la première choix que vous envisagez.

Comment éviter de s’endetter pendant la période des Fêtes

Le temps des Fêtes est une période de dépenses importantes. La National Retail Federation estime que le consommateur moyen dépensera plus de 1 000 $ pendant la période des Fêtes, répartis entre cadeaux, nourriture et décorations. Avec autant de mise de fonds supplémentaires, il sera probable que quelques-uns de ces achats seront réglés chez carte de crédit. Un sondage Magnify Money sur les dépenses en 2017 est révélé que les acheteur qui se sont endettés pendant les Fêtes se sont retrouvés avec approximativement 1 000 $. L’enquête montre également que 64 % des gens n’avaient pas l’intention de contracter cette dette.

Il y a plusieurs façons de limiter ou bien d’éviter de s’endetter pendant Fêtes, et la première est de faire un budget. Fixez une limite de débours et respectez-la. Dressez une liste de toutes individus pour qui vous prévoyez marchander des cadeaux et fixez des limites de dépense pour ces cadeaux. Si vous avez des enfants, fixez une limite d’or beaucoup cadeaux que vous leur offrirez. N’oubliez pas d’inclure dans votre compte frais supplémentaires, tel que l’emballage cadeau, les décorations et les frais de déplacement.

Dans le cadre de votre budget, essayez de mettre de l’argent de côté avant Fêtes. Si vous avez la possibilité constituer un fonds de vacances pendant le reste de l’année, vous aurais pas besoin d’effectuer des cadeaux sur vos cartes de crédit.

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Les expériences et cadeaux faits maison sont d’autres options. Les cadeaux faits maison sont recherchés et ajoutent une touche personnelle aux fêtes. C’est aussi un bon moyen de montrer vos talents. Ils n’ont même pas besoin d’être extravagants. Des expériences tel que un repas maison ou une excursion d’une journée être une alternative bienvenue.

La faillite est-elle une bonne fleur ?

La faillite est un mot effrayant, et c’est couramment considéré comme un dernier recours. Mais dans l’hypothèse ou votre dette est insoutenable ainsi qu’à si vous subissez une blessure ou bien une perte d’emploi qui vous empêche de tenir le rythme, cela pourrait devenir votre plus belle option.

Les deux types de faillite les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, toutes vos dettes non garanties, y accepté les cartes de crédit et prêts personnels, sont effacées. Toutefois, il se peut que vous deviez renoncer à quelques-uns de vos biens. Le chapitre 13 échappée sur la réalisation d’un plan de paiement avec vos créanciers. Cela prend habituellement entre trois et de de cinq ans ans ans, et vous n’êtes pas obligé de renoncer à quoi que ce soit. Le chapitre 7 peut prendre entre six et neuf mois. Pour être admissible en or chapitre 7, vous devez satisfaire à plusieurs exigences en fait de revenu.

La faillite est un processus légal, et vous devez remplir des formulaires et déposer au tribunal. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un avocat pour déclarer faillite, cependant dans l’hypothèse ou vous en avez les moyens, cela peut le dépôt de votre dossier. Vous êtes aussi tenu d’assister à une examen obligatoire en fait de crédit de produire votre déclaration de faillite, ensuite de nouveau jadis la faillite terminée.

Peu importe le type de faillite que vous utilisez, il a un effet dramatique sur votre crédit, faisant chuter votre répartition de 130 à 240 points. La faillite en vertu du chapitre 7 demeure dans votre dossier de crédit pendant 10 et le chapitre 13 y demeure pendant sept ans. Vous pouvez commencer à établir votre pointage après avoir terminé votre faillite, par contre vos fleur de crédit seront limitées.

Consolidation de dettes de bricolage

Vous pouvez régler vos dettes vous-même, dépourvu avoir à payer une société de raffermissement de dettes pour vous aider. Dans certains cas, il est plus rapide et moins coûteux que le recours à une société de règlement. Vous devez cependant être tenace, car il faut négocier directement avec vos créanciers.

Avant d’entamer vos propres négociations de règlement de dettes, vous devez manquer de paiement de vos dettes. En règle générale, vous devez avoir plus de 90 jours de ajournement sur vos paiements, bien que plus vous de disposez pas payé longtemps, plus vous serez en mesure de négocier un bon règlement. Après presque cinq mois, les créanciers commenceront à envoyer votre dette à des cagibi de recouvrement, de sorte qu’ils seront peut-être plus désireux de la régler.

L’avantage de le exécuter vous-même est que vous ne payez pas de frais à une société de règlement. En règle générale, vous payez entre 15 et 25 % du montant que l’entreprise paie. Donc, si l’entreprise que vous embauchez règle une dette de 10 000 $, vous paierez jusqu’à 2 500 $ en frais.

Vous devez aussi avoir de l’argent pour effectuer le règlement. La plupart des créanciers préfèrent paiements forfaitaires, cependant vous pourriez être en mesure de négocier des modèle de paiement. Le règlement des dettes est habituellement plus facile dans le sur lequel vous avez des difficultés, comme la perte d’un emploi ou bien des problèmes médicaux, qui vous empêchent de payer d’autres dettes. Credit.com a une liste de conseils pour négocier votre intelligent règlement.

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Une chose importante à se rappeler est que le règlement et pourquoi pas la renforcement de dettes nébulosité à votre crédit. Vous aurez des paiements en atermoiement sur votre rapport quoi que vous fassiez, mais vous pouvez persuader vos créanciers de les marquer comme étant ” payés comme convenu “, ce qui est moins dommageable que de les fabriquer marquer tel que étant ” réglés “.

Escroqueries de protection de dettes à surveiller

Les sociétés de consolidation et de règlement de dettes sont nombreuses. Et même dans l’hypothèse ou bon nombre d’entre se sont fiables et honnêtes, particulièrement ceux que nous pouvons posséder examinés, cet industrie n’est pas sans escrocs. Voici plusieurs escroqueries à régir lorsque vous examinez vos fleur de affermissement de dettes.

Les escroqueries sur prêts étudiants sont particulièrement répandues. Les prêts étudiants représentent plus d’un billion de dollars de dettes aux États-Unis. Les logiciel de règlement de la dette ne fonctionnent que sur dettes non garanties, habituellement cartes de crédit. Selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés, vous pouvez consolider pendant l’entremise de software gouvernementaux ou bien de prêteurs privés.

Méfiez-vous des entreprises qui annoncent qu’elles peuvent vous aider à consolider vos prêts fédéraux. Ces entreprises offrent de vous aider moyennant des frais, par contre il sera gratuit de consolider vos prêts étudiants fédéraux par l’entremise du gouvernement. Évitez sociétés qui indiquent des frais de traitement, des frais de protection ou bien des frais d’administration pour ce service.

De plus, méfiez-vous de tout service qui vous demande de cesser d’effectuer des paiements sur votre prêt et évitez les entreprises qui prétendent être affiliées au ministère de l’Éducation. Vous pouvez consolider vos prêts fédéraux directement dans l’entremise du gouvernement. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, vous pouvez communiquer directement avec votre fournisseur de bienfait et trouver une solution avec lui.

De plus, ne travaillez pas avec des entreprises qui facturent des frais à l’avance. Certains offrir de vous aider à obtenir un meilleur taux, cependant facturer des frais initiaux. Si une entreprise vous appelle à froid, considérez cela comme un avertissement et n’utilisez pas ses services. Nerdwallet est une base de données d’entreprises à éviter.

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